توحيد الالتزامات وخفض القسط الشهري 40% لموظف تعليم بالرياض

كان يعاني العميل "أبو فهد" من تراكم الالتزامات التمويلية التي استنزفت النسبة العظمى من دخله الشهري، حيث كان راتبه البالغ 14,200 ريال سعودي مقيداً بعدة التزامات:

• تمويل شخصي قائم لدى بنكه القديم بقسط شهري يبلغ 4,400 ريال ومتبقي أصل دين قدره 118,000 ريال.
• تمويل تكميلي إضافي بقسط قدره 1,250 ريال.
• متعثرات بطاقة ائتمانية مسجلة في سمة بقيمة 19,500 ريال أدت إلى تراجع تقييمه الائتماني وتوقف أهليته للحصول على تمويل إضافي.

وصل إجمالي الاستقطاع الشهري من راتبه إلى قرابة 40%، مع حاجته الملحة لسيولة نقدية عاجلة لتغطية مصاريف أسرية دون الدخول في دوامة قروض غير نظامية أو معاملات تخالف الضوابط الشرعية.

بعد مراجعة الملف الائتماني عبر منصة مستشار السداد والتنسيق مع المكتب الميداني المعتمد بمدينة الرياض، وُضعت خطة مالية نظامية متوافقة 100% مع الشريعة الإسلامية عبر الخطوات التالية:

1. التدقيق الائتماني وطلب السداد المبكر: حساب المبالغ المستحقة بدقة وخصم الأرباح غير المستحقة نظامياً للسنوات المتبقية وفق لوائح البنك المركزي السعودي (ساما).
2. تصفية متعثرات سمة ميدانياً: تغطية مديونية البطاقة الائتمانية المتعثرة وتحديث السجل الائتماني لرفع درجة التصنيف (Credit Score) لدى منصة سمة.
3. سداد التمويل القديم وإصدار إخلاء الطرف: تنسيق سداد أصل الدين القائم واستخراج خطاب إخلاء الطرف المعتمد دون أي تأخير بيروقراطي.
4. شراء المديونية بصيغة التورق المبارك: نقل الراتب إلى مصرف الراجحي بعقد تورق شرعي مجاز من الهيئة الشرعية، والاستفادة من عرض نسبة هامش ربح تنافسية مع إعادة جدولة الأقساط على المدة النظامية المتاحة.

أثمرت إعادة الهيكلة والتنفيذ الميداني المباشر عن تحقيق نتائج ملموسة انعكست فوراً على الاستقرار المالي للعميل:

• توحيد الالتزامات: دمج 3 التزامات متفرقة (تمويلين وبطاقة) في قسط شهري واحد فقط.
• خفض القسط الشهري: انخفض إجمالي الاستقطاع من 5,650 ريال إلى 3,380 ريال شهرياً، مما وفّر للعميل سيولة شهرية حرة تتجاوز 2,200 ريال.
• استخراج سيولة نقدية إضافية: حصول العميل على تمويل إضافي صافٍ قدره 65,000 ريال بعد سداد الالتزامات السابقة ضمن الحد الائتماني المسموح به نظاماً.
• تحسين السجل الائتماني: إغلاق التعثر في منصة "سمة" ورفع التصنيف المالي للعميل ليصبح سجله الائتماني سليماً تماماً ومؤهلاً لأي برامج دعم مستقبلية.